為填補高齡醫療保障的空窗，全球人壽推出「全鑫醫靠專案」，讓老年生活更安心。 （全球人壽提供）
全球人壽針對高齡醫療保障風險提出解決方案
全球人壽商品部主管鄭中安觀察，高齡化有2大風險，一是現代人活得比自己想像還久，未來40歲的青壯年可能有一半可以活到90歲，二是高齡化將提高醫療費用支出，保障可能出現空窗期；他表示，「全鑫醫靠專案」是提供保戶最完整的醫療解決方案，即使過去買過醫療險也可以加入，透過保險規畫，將曾忽略的高齡醫療保障缺口一次補足。
鄭中安進一步指出，民眾投保醫療險，礙於保費壓力或憂患意識不足，最常見的是終身醫療以住院日額1000元打底，再搭配1年期住院日額以及1年期實支實付來補強，但定期險最大的問題是，當保戶達75歲或80歲這些保障就自動中斷，而老年人才最需要保障做後盾。
因此，全球人壽「全鑫醫靠專案」結合「住院、手術、實支」三大給付，協助民眾打造專屬終身醫療帳戶。
「全鑫醫靠專案」主要由2大主約及多款附約組成，主約包括全球人壽「加倍醫靠終身醫療健康保險」，及「加倍手護終身手術健康保險」；鄭中安表示，保戶可按照自己需求來搭配主約、附約，包括加碼高齡保障、強化手術、住院、實支實付等需求。
鄭中安指出，全球人壽「全鑫醫靠專案」雙主約最大特色是，自75歲（含）起，住院日額及手術保險金會自動「加倍」給付，如原本住院1天理賠1千元，75歲後保險金增加為3千元，若是符合保單條款的特定重大疾病住院，住院日額保險金更提高到6千元。手術保險金部分，同一個手術原本理賠1萬元，75歲後保險金增加為1.5萬元，讓保戶享有更高品質的長壽醫療照護。
若是75歲以後住院，鄭中安指出，不論收據正、副本都可另申請理賠實支實付醫療給付；此外，保戶只要將健康管理做好，連續2年以上未申請理賠、住院，手術給付最高可增值至1.5倍，讓現在健康的自己，替未來老年備妥更多醫療保障。
保障優先 三明治族錢花刀口上
房價高、薪資凍漲，三明治族經濟備感壓力；全球人壽商品部主管鄭中安表示，三明治族是家庭經濟支柱，在資源有限的情況下，規畫保險應以保障優先，透過保障槓桿原理，錢花刀口上、買到足額保障，待有多餘能力再規畫儲蓄、理財及年金保障。
鄭中安分析，過去保險忌諱談病、死、殘，所以三明治族偏愛保障、儲蓄兼顧的保險商品，但缺點是保障槓桿太低，萬一經濟支柱倒下，家人經濟、生活將受到嚴重打擊，因此，錢要花在刀口上，保險一定要以「優先順序」，以「循序漸進」的方式做規畫。
首先，三明治族壽險保障要足夠，以壽險保障額度來看，最簡單計算方式是，壽險保額為年收入10倍，假設三明治族年薪100萬元年薪，壽險保額應為1000萬元為目標，保障10年家人生活無虞，並建議搭配住院日額3000至5000元、實支實付15至20萬元的基本保障。
當壽險保障補足，考量保費支出過重，鄭中安建議，不妨選擇定期壽險，或以收入填補為目的的減額定期壽險或是減額定期「失能扶助險」來補足，萬一保戶在工作期間身故、失能，可由保險填補，給予全家人有分完整收入來源。
自我保障足夠後，父母通常會將保險規畫延伸到子女身上，鄭中安建議，以「禮物」的概念來設計基本保障，包括住院日額1000至3000元，實支實付10至15萬元，若不幸生重病，可以升等病房、做為新式藥物的補償金。
三明治族邁入熟齡後，保險收入填補的功能可逐漸退場，保障應該要再回到自己身上，規畫重點包含老後健康的生活費，以及老後不健康的醫療及照護費用；鄭中安提醒，愈早做退休規畫，未來生活負擔將愈輕鬆。
(中國時報)
