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投資理財

定期定額ETF、目標日期基金 打造穩健退休現金流 

郭隆富/台北報導
    
    少子化、低利時代,如何創造穩定的現金流,確保退休生活無虞?退休理財投資工具百百種,又應超前部屬哪些趨勢商機,完善資產配置?國泰投信董事長張錫表示,民眾要想樂活退休,單靠勞退、勞保年金還不夠,應趁早做好個人退休理財規劃;值此台股創新高攻克萬七之際,他認為「5G、電動車、ESG」是全球大趨勢,建議善用微笑曲線投資術,定期定額分批投資ETF、台股基金,或利用「目標日期基金」,每月固定投資,以三年為一周期,停利不停損,提早為人生創造長線豐碩的退休資金。

    國泰投信本(4)月中受邀參與遠見雜誌舉辦的「新路.退路 退休自主享樂活」退休論壇,主講者除了有近30年投資歷練的國泰投信董事長張錫外,中華民國退休基金協會理事長王儷玲等專家也獲邀到場,與現場逾400位參與民眾暢談退休理財觀,如何透過多元布局創造複利財富。
   
    退休規劃是長期的,應選擇能維持十年甚至更久的長線趨勢去投資,而究竟什麼是未來投資大趨勢?張錫直指,科技、ESG就是長線投資王道。以科技來說,科技大趨勢圍繞在「5G、電動車」兩大主題,5G今年開始起飛,應用廣度大增,未來還會延伸到6G、7G,台廠5G戰略地位舉足輕重,泛5G族群有機會成為台股未來護國神山群;5G通訊升級,也加速無人駕駛時代來臨,加上近年全球環保意識抬頭,各國政策支撐以及民眾對未來自駕體驗的想像,驅使電動車滲透率未來將以每年近3成的年複合成長率展開。

    另一個長線趨勢是「ESG」永續投資,根據MSCI 2020年研究指出,ESG評級較高的公司,大多為基本面較好的公司,同時善盡社會責任,協助員工、客戶及社會建立正向的關係,有效穩健長期營運。建議民眾透過ETF參與上述趨勢商機,並可選擇具有配息機制,為自己創造穩定的現金流,如每年配息兩次的國泰台灣5G+ ETF(00881)、每季配息的國泰永續高股息ETF(00878)等,透過領息提供穩定現金流,高殖利率亦可作為下檔保護,減緩資產受市場波動的影響,還有機會股息、價差雙入袋。

此外,退休規劃還有一個新投資趨勢,就是目標日期基金。國泰投信近年來推出泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金,根據投信投顧公會資料,截至2021年3月底,三檔基金近一年績效皆高於34%,最佳者績效高達46.45%。績效亮眼之外,這類基金也有「類年金」機制提供多元彈性的買回機制,民眾在目標到期後可選擇一次買回、部分買回或按月買回,資金運用方式相對有彈性,也能夠在勞退或勞保之外,打造專屬於自己的月退俸。

為幫助民眾及早做好退休規劃,國泰投信也推出「國泰泰享退魔法學院」退休專屬平台(https://www.cathaysite.com.tw/retireplanWeb/index.aspx),納入勞退、勞保請領金,提供更精確詳實的「退休理財試算」,另外也設有「享樂斜角巷」專區,從各式生活議題如烹飪教學、保健知識等到深度理財投資,讓民眾邊學習投資、了解金融市場外,還能豐富人生,享受樂退人生。

國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金(新台幣P級別)績效

名稱

三個月

六個月

一年

成立以來

Sharpe

 (12Mo)

國泰泰享退系列2029目標日期組合基金

1.85

11.49

34.80

24.22

0.82

國泰泰享退系列2039目標日期組合基金

2.18

13.39

43.26

31.61

0.83

國泰泰享退系列2049目標日期組合基金

2.59

14.74

46.45

35.90

0.85

同類型平均(跨國組合-目標日期型)

1.89

11.69

34.96

19.60

0.74


資料來源/日期: 投信投顧公會,2021/3。報酬率單位: %。Sharpe(夏普值)係指每多承受一單位的風險,可望產生多少超額報酬,數值越高越好。

2021-04-23

 

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