隨著民眾自主退休意識的提升，若願意稍微增加承擔一些投資風險，再輔以多元資產配置的方式來抵禦市場波動，就能讓投資理財的效益再加乘。當前共同基金的投資門檻大多已降低到相當親民的程度，資金方面準備起來少負擔，且在配置上也能尋求像是富蘭克林「國民理財機器人」的自動化投資服務，減輕投資策略調整的壓力，掌握「穩定」、「月收益」兩原則，為自己找對退休理財的最佳助攻隊友。
完整的退休理財規劃會涵蓋退休前與退休後階段，是一段極為長期的投資過程，期間必然會遭遇到景氣循環及市場起伏波動，因此「穩定」很重要，可望藉由適當的資產配置與靈活調整，達到循序累積與兼顧穩定性。退休前著重累積，穩健防禦型搭配積極進取型的投資組合，像是富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)加上美盛凱利基礎建設價值基金(本基金之配息來源可能為本金)穩中求進，儘可能養大退休金池。
退休後則追求讓這筆資金永續，投資組合保有「月收益」的配息機制，有助於增添生活豐富度，此外，有時市場一時熾熱的行情不免讓已退休族心動，但稍有不慎可能陷入更高風險，好比今年來科技股價表現，富蘭克林投顧建議，此時退休金的「月收益」功能也能派上用場，透過母子基金，把美國平衡型基金富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)做為母基金，再選定富蘭克林坦伯頓科技基金為子基金，利用定時入袋的月收益當作再投資的本錢。
根據試算*，單筆投資100萬台幣於美國股債平衡策略(40%MSCI美國高股利指數+30%彭博美國複合債指數+30%彭博美國非投資等級債指數)為母基金，每月將母基金的配息收益約6,000元投資於子基金（MSCI世界科技指數），母子基金過去三年（截至2023/06/30）的總回報有21.31%，雖沒有單押科技股帶來的大漲報酬，卻不必擔憂過程暴漲暴跌的波動，同時也不閒置每月的配息金，有機會讓錢滾錢，同時也滿足想積極參與市場行情的心願，並增加資產配置的廣度，有當紅的科技股帶頭衝、也有結合高息題材之股票與債券部位的平衡配置部位穩定後防。
另外，退休族群也可以選擇最一勞永逸的投資法，委託富蘭克林國民e帳戶的「國民理財機器人」（https://lihi2.cc/rMiJ8)做為退休金規劃的神隊友，經過專業顧問的縝密諮詢服務，打造更貼合目標及個人風險屬性的投資組合。
富蘭克林投顧表示，制定退休理財計畫，首要釐清自己退休後期待的生活藍圖，再著手估算維持如此生活型態所需的資金額度，儘管退休規劃和目標因人而異，但共通點皆是在自行籌備退休金時，需穩扎穩打踏實前進，才能游刃有餘的迎接人生下半場。
*資料來源︰理柏資訊台幣計價，統計自2020/6/30至2023/6/30。投資規則為定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款，遇例假日則以次一營業日計算，每個月投資之投資成果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。 ＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。>
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由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重，投資人應審慎評估。投資人應留意衍生性工具/證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險(詳見公開說明書或投資人須知)。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站，投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本基金進行配息前未先扣除行政管理相關費用。投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。
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