金融市場波動大 專家代操可領回收益的類全委保單 穩健累積資產

    富邦人壽執行副總經理崔天麟表示，新冠肺炎席捲全球，為市場注入不確定性，建議民眾可善用富邦人壽類全委保單之專家團隊操作及風險控管，可省去研究市場、蒐集資訊的時間，輕鬆投資並同時享有年金的保障，達到自己預定的人生規劃。富蘭克林華美投信亦表示，近期國際利多浮現，如美國加碼財政支出、企業財報利多、COVID-19疫情後消費循環等，似乎充滿機會，但類股輪動快速，此時投資人最想要的是(1)多方參與投資機會、(2)自動判讀進出場時機、(3)穩定累積退休財富。

專家代操洞察趨勢、風險控管，掌握穩健收益
有鑑於此，富邦人壽委託富蘭克林華美投信代操的『華利3036』，啟用全台首創M.E.A.T.多核心策略，以「Multi多核心資產配置」、「100%ETF投資」、「All-around monitoring全方位監控」、「Target目標收益達成一次領回」，以嚴謹風控模組取代主動式基金人為操作風險，在動盪的市場中把關，提供安心的投資管道，滿足長期資本穩健增值的目標。

    為讓投資過程更加效率、透明及便利，避免選對市場但選錯標的，『華利3036』以100%ETF建構投資組合，具有多元、交易成本低、追蹤誤差低、操作透明度高、流動性佳及分散風險6大優勢，成為國際投資潮流，且能依市場波動順勢而行，達到累積長期績效、放大資產之目的。

美元收付，外幣規劃更多元；提供加值給付金，創造被動收入
『華利3036』屬於美元累積型帳戶，為中長期的投資方向設下收益目標，當投資滿5年且單位淨值等於或大於13美元(註3)，或是投資滿6年且單位淨值等於或大於13.6美元(註3)時(註4)，啟動投資策略轉換機制，將投資組合轉換為現金，一次領回，滿足人生階段不同的財務目標，如買車、買房、子女教育金、退休金等。

為協助保戶投入更多本金參與市場，在保單設計上，「收成滿益」費用(註2)低且年期短，如保單帳戶管理費(註2)僅收第1年2.4%，換算每月只收0.2%。第6保單周年起，提供加值給付(註5)，增加年金累積期間的保單帳戶價值，以利進入年金給付期間有多一點現金流，降低長壽風險。

投保簡單，整筆投入穩健累積資產
在投保方面，「收成滿益」投保年齡廣，0~85歲皆可投保，不需提供健康告知，降低疫情期間，保戶出入醫療院所染疫之風險。保費一次投入相當簡單，最低保費門檻1萬美元，最高200萬美元，適合投資屬性穩健，或是想對抗波動風險，或是沒有時間研究市場，或是來不及調整資產配置的上班族、屆齡退休族、高資產族等，透過穩健累積資產的方式，達成退休規劃與投資理財目標。

富邦人壽【收成滿益-華利3036】小檔案
標的名稱	富邦人壽外幣計價收成滿益變額年金- 華利3036收益目標全權委託投資帳戶
帳戶特色	委託富蘭克林華美投信代操，美元累積型帳戶 三大特色：目標收益、加值給付、費用低且年期短 六大優勢：多元、交易成本低、追蹤誤差低、操作透明度高、流動性佳及風險分散
投資策略	M.E.A.T.多核心策略： Multi多核心資產配置 100%ETF投資 All-around monitoring全方位監控 Target目標收益達成一次領回
銷售通路	台北富邦銀行、富邦證券

資料來源：富邦人壽2021/07/27

註1：出自華爾街投資之父-約翰・鄧普頓(John・Templeton)的名言：「行情總是在絕望中誕生，在半信半疑中成長，在憧憬中成熟，在充滿希望中毀滅。」
註2：保單帳戶管理費以條款約定之保單帳戶價值乘以第1 年為0.2%/月之費率計算。
註3：尚未扣除僅收第1年2.4%的保單帳戶管理費。
註4：符合以下兩種條件其中之一，將於本投資帳戶單位淨值條件到達之日起啟動策略轉換，並且於十個資產評價日內(含)完成策略轉換，其將變更本投資帳戶的投資組合，轉換為現金，並以此投資策略繼續運作。條件一：於本投資帳戶成立日起第六年第一個曆日(含)至第六年最後一個曆日(含)止，於觀察期間內，任一資產評價日之本投資帳戶單位淨值等於或大於13.00美元時;或條件二：於本投資帳戶成立日起第七年第一個曆日(含)起，於觀察期間內，任一資產評價日之本投資帳戶單位淨值等於或大於 13.60 美元時。
註5：本契約年金累積期間內，富邦人壽自第6保單週年日起，每屆保單週年日時，按該日之前12個保單週月日之扣除每月扣繳費用後的保單帳戶價值平均值，乘以0.2%後所得之金額給付「加值給付」。
*商品名稱：富邦人壽外幣計價收成滿益變額年金保險。商品文號：110.07.26 富壽商精字第1100001808 號函備查。給付項目：年金、返還保單帳戶價值、加值給付。商品名稱：富邦人壽投資型保險費用之收取方式批註條款(VU07)。商品文號：109.04.30富壽商精字1090000812號函備查、110.07.26富壽商精字第1100001967號函備查。
• 本險為外幣保單，富邦人壽所收付之款項均以外幣計價。
• 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
• 富邦人壽資訊公開說明文件放置網址www.fubon.com/life/歡迎上網查詢。
• 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至富邦人壽官網詳閱。
• 中途贖回風險：被保險人於年金累積期間內身故或贖回退還當時保單帳戶價值，縱使選擇確定最低年金給付，亦不保本保息。
• 匯兌風險：投資標的之計價幣別與本契約約定保單幣別不同時，要保人於投資之初係以本契約約定保單幣別資金投入，需留意不同幣別間之孳息及本金返還時，轉換回本契約約定保單幣別資產將可能低於投資本金之匯兌風險。
• 流動性風險：因市場成交量不足，無法順利處分持股或以極差價格成交所致損失發生之可能性。
• 信用風險：保單帳戶價值獨立於富邦人壽之一般帳戶外，因此要保人或受益人需自行承擔發行或保證機構履行交付投資金額與收益義務之信用風險。
• 市場價格風險：投資標的之市場價格，受金融市場發展趨勢、全球景氣、各國經濟與政治狀況等影響，發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，富邦人壽亦不保證投資標的之投資報酬率，且不負投資盈虧之責。
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• 投資風險：本商品連結之投資標的皆無保本、提供定期或到期投資收益，最大可能損失為全部投資本金。要保人應承擔一切投資風險及相關費用。要保人於選定該項投資標的前，應確定已充分暸解其風險與特性。
風險揭露及相關警語
1. 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外責任、不保事項及商品風險，相關內容均詳列於保單條款及相關銷售文件，如有疑義請洽詢銷售人員以詳細說明。
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