20210614・吳靜君／台北報導
金管會推出財富管理2.0，開放資產突破「億」元的財管措施和新制，獲准辦理的銀行紛紛推出各種策略，以滿足億元客戶「傳承」、「財務融通」以及「資產保全」等3大理財需求。
為吸引外國人來台理財，以及因應國內資金充沛，讓國人資金更有效運用，提升我國理財地位，金管會已核准2批金融機構辦理財富管理2.0，其中兆豐銀行為首批獲得核准辦理；一銀和合庫則是在第二批、近期獲得核准辦理。
海外債 瞄準衍生金融商品
根據合庫和一銀的觀察，「億級」嬌客、高資產客戶主要有3大理財需求，首先就是無縫接軌傳承給下一代的「經營傳承」、企業擴充所需資金的「財務融通」以及即使在經濟巨變下，可以保住畢生累積財產的「保全資產」。
獲得金管會核准辦理財管2.0的銀行，可針對高資產客戶提供不受信評限制的外國債券、境外結構型商品、外幣結構型金融債券與提供OBU客戶台股衍生性金融商品等理財商品。
銀行財富管理2.0各出奇招，以兆豐銀來說逾億元資產的客戶就超過千位，兆豐銀先推出不受信評限制的海外債，後續還有結構債、金融債等多元化商品，兆豐銀目標是成為台灣的「瑞銀」，希望未來瑞銀可做的服務，財富管理2.0也可辦理。
拚專業 導入國際私銀服務
一銀在籌畫當中，預計9月正式開業，根據規畫，提供給高資產客戶的商品盡量一步到位，滿足其理財需求。理財服務方面，一銀採取內外雙管齊下的策略，對內打造高階財管中心，提供高資產客戶國際私銀服務、客製化商品與服務及全通路服務管道。
對外則是聘請外商顧問導入國際私銀服務外，也成立專責部門集結諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家，希望提升高階財富管理的能力，同時一銀也計畫派3人到新加坡取得專業的認證，強化風險管理及法令遵循，確保客戶的權益。
1+1+N模式 滿足一站服務
合庫表示，規畫在開業後2年內陸續先行上架高資產客戶專屬的商品。為滿足高資產客戶整體理財需求，合庫採取「1+1+N模式」的服務模式，除了專屬的客戶關係經理外，背後還有各種專家支援的投資、信託、財產、會計財務等規畫，以及法律諮詢能力等一站式服務。
各銀行皆表示，透過財富管理2.0，除提供多元化的商品、提升服務品質，希望未來可以邁向「國際私銀」或者「高資產客戶知名品牌」努力。
富豪投資心法 穩健保全
銀行紛紛規畫財富管理2.0，提供高資產客戶理財服務，長期與「有錢人」往來的銀行透露「富豪們」的理財邏輯和原則供一般民眾參考，讓小資族也可以累積「財富」成為小富豪。
銀行業者表示，首先富豪們理財比一般投資人、小資族更重視「穩健」和「保全」，跟隨市場而躁動。根據銀行觀察，一般民眾、年輕人理財較喜短進短出、上沖下洗，反而在資本市場中鎩羽而歸，以此賺到錢、累積財富者相當有限。
銀行業者指出，富豪們「梭哈」的機會很低，一般會保留一定的安全水位於風險較低、流動性較高的金融商品或現金上，以因應突如其來的風險或緊急需求。
富豪們比一般民眾或者是小資族更相信「專業」或者「專業建議」，這也是可以保障富豪的資產更為安全或順利傳承。業者說，雖一般人資源較為有限，能得到的專業意見可能比富豪們少，但是小資族可以透過現在銀行所發展的「機器人理財」，透過大數據幫忙調整投資部位，並協抵禦「人性」在金融市場中追高殺低。
此外機器人理財門檻也不高，一個月3000元、5000元就可以投資多檔基金，達到資產配置、風險分散目的，且如觸及條件就會調整部位因應市場波動。
也有銀行表示，富豪們投資理財首重風險管理，其次才是節稅、傳承、收益等目的；建議不論一般投資人、小資族應該要先了解本身的投資風險偏好程度，及能夠承擔風險的能力，建立適合自己的資產配置，讓資產能在多空行情下不致大幅波動，享有穩健踏實的資產增長成果。
(中國時報)
