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投資理財

《MONEY TALK》股市震盪 保險資產保全最佳工具

20210125・友邦人壽總經理侯文成口述、記者洪凱音整理

友邦人壽總經理侯文成


 台股開春牛市沖天,站上「萬六」新高點,股市瘋狂的漲幅,泡沫化疑慮浮現;新冠肺炎疫情自去年2月爆發後,投資市場利空、利多交錯,若股市、債券操作得宜,確實是累積資產、創造財富的機會,但這筆資產只要在資本市場中運作,最後是賺或賠都很難定論,對中高資產的投資人來說,唯有保險才是「資產保全」的最佳工具。

 台灣人愛買保險,醫療、防癌、儲蓄險幾乎人手一張,卻容易忽略死亡風險、資產保全兩大領域,尤其對中高資產客戶來說,若能儘早透過保險做資產保全或退休規畫,辛苦一輩子的努力才能「傳承」下去,或者晚年才有確定給付的退休制度,享受年輕打拼的果實;倘若以資產保全、傳承做出發,就不該視「保險」為投資工具,而是資產分配、提前部署的利器。

 國內有企業主,股票市值曾達90億元,但經營事業獲利、風險交織,最慘市值跌到只剩9000萬元,與最風光時相比,財產幾乎縮水99%;這類故事比比皆是,以企業主現有5億元資產為例,每年可提撥1000萬元,提早做資產保全規畫,連續繳納20年後,身後可保障留有2億元以上的資產給子女。

 曾幫國內一名醫規畫保險,這名醫師錯把「保險」當投資工具,斤斤計較多0.25%的報酬率;試想,該名醫師只要開診,病患大排長龍、現金收入豐厚,有什麼投資工具會比醫師本業更賺錢,他只要專注本業發展,何必花時間在微薄的利率差距上;該名醫師對保險的思維應該是,提早對未來不看診的退休生活進行規畫,透過保險可替他帶來每年200萬元、300萬元穩定的現金收入。

 友邦人壽業務團隊轉型後,2021年看準大誠保經業務部隊擴張,經營理念也同樣重視退休市場、資產保全,友邦將給予更多行政、教育訓練、銷售技巧的支援,並引進國外素材、提供更多新知,積極策略聯盟、活動配合,以提供保險市場更多元化的選擇。

 友邦人壽與保經公司的合作關係,是讓客戶得到最適切的好處,取代高佣金的銷售訴求,理由很簡單,站在顧客角度思考,與之拉近距離,隨客戶資產愈來愈豐厚,資產保全或傳承的需求也會跟著提高。

(中國時報)

2021-01-25

 

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