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高齡醫療 三大給付補空窗

2018年11月08日 01:19 中國時報 洪凱音/台北報導

為填補高齡醫療保障的空窗,全球人壽推出「全鑫醫靠專案」,讓老年生活更安心。 (全球人壽提供)

全球人壽針對高齡醫療保障風險提出解決方案

據內政部統計,國人平均壽命80.4歲再創新高;為填補高齡化帶來的風險,全球人壽推出「全鑫醫靠專案」,最大特色是,首推75歲後加倍給付住院日額及手術保險金,並享有終身實支實付醫療保障,幫助民眾填補高齡醫療保障的空窗期,減輕醫療費用的沉重負擔。

全球人壽商品部主管鄭中安觀察,高齡化有2大風險,一是現代人活得比自己想像還久,未來40歲的青壯年可能有一半可以活到90歲,二是高齡化將提高醫療費用支出,保障可能出現空窗期;他表示,「全鑫醫靠專案」是提供保戶最完整的醫療解決方案,即使過去買過醫療險也可以加入,透過保險規畫,將曾忽略的高齡醫療保障缺口一次補足。

鄭中安進一步指出,民眾投保醫療險,礙於保費壓力或憂患意識不足,最常見的是終身醫療以住院日額1000元打底,再搭配1年期住院日額以及1年期實支實付來補強,但定期險最大的問題是,當保戶達75歲或80歲這些保障就自動中斷,而老年人才最需要保障做後盾。


因此,全球人壽「全鑫醫靠專案」結合「住院、手術、實支」三大給付,協助民眾打造專屬終身醫療帳戶。

「全鑫醫靠專案」主要由2大主約及多款附約組成,主約包括全球人壽「加倍醫靠終身醫療健康保險」,及「加倍手護終身手術健康保險」;鄭中安表示,保戶可按照自己需求來搭配主約、附約,包括加碼高齡保障、強化手術、住院、實支實付等需求。

鄭中安指出,全球人壽「全鑫醫靠專案」雙主約最大特色是,自75歲(含)起,住院日額及手術保險金會自動「加倍」給付,如原本住院1天理賠1千元,75歲後保險金增加為3千元,若是符合保單條款的特定重大疾病住院,住院日額保險金更提高到6千元。手術保險金部分,同一個手術原本理賠1萬元,75歲後保險金增加為1.5萬元,讓保戶享有更高品質的長壽醫療照護。

若是75歲以後住院,鄭中安指出,不論收據正、副本都可另申請理賠實支實付醫療給付;此外,保戶只要將健康管理做好,連續2年以上未申請理賠、住院,手術給付最高可增值至1.5倍,讓現在健康的自己,替未來老年備妥更多醫療保障。

保障優先 三明治族錢花刀口上

房價高、薪資凍漲,三明治族經濟備感壓力;全球人壽商品部主管鄭中安表示,三明治族是家庭經濟支柱,在資源有限的情況下,規畫保險應以保障優先,透過保障槓桿原理,錢花刀口上、買到足額保障,待有多餘能力再規畫儲蓄、理財及年金保障。

鄭中安分析,過去保險忌諱談病、死、殘,所以三明治族偏愛保障、儲蓄兼顧的保險商品,但缺點是保障槓桿太低,萬一經濟支柱倒下,家人經濟、生活將受到嚴重打擊,因此,錢要花在刀口上,保險一定要以「優先順序」,以「循序漸進」的方式做規畫。

首先,三明治族壽險保障要足夠,以壽險保障額度來看,最簡單計算方式是,壽險保額為年收入10倍,假設三明治族年薪100萬元年薪,壽險保額應為1000萬元為目標,保障10年家人生活無虞,並建議搭配住院日額3000至5000元、實支實付15至20萬元的基本保障。


當壽險保障補足,考量保費支出過重,鄭中安建議,不妨選擇定期壽險,或以收入填補為目的的減額定期壽險或是減額定期「失能扶助險」來補足,萬一保戶在工作期間身故、失能,可由保險填補,給予全家人有分完整收入來源。

自我保障足夠後,父母通常會將保險規畫延伸到子女身上,鄭中安建議,以「禮物」的概念來設計基本保障,包括住院日額1000至3000元,實支實付10至15萬元,若不幸生重病,可以升等病房、做為新式藥物的補償金。

三明治族邁入熟齡後,保險收入填補的功能可逐漸退場,保障應該要再回到自己身上,規畫重點包含老後健康的生活費,以及老後不健康的醫療及照護費用;鄭中安提醒,愈早做退休規畫,未來生活負擔將愈輕鬆。

(中國時報)

2018-11-08

 

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